4家险企自曝踩雷:不幸中招永煤债、海航债!这些信托、债权计划也违约
2021年05月25日 08:26
作者: 刘敬元
来源: 券商中国
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【4家险企自曝踩雷:不幸中招永煤债、海航债!这些信托、债权计划也违约】券商中国记者近期梳理人身险公司2020年年报信息统计,险资遭遇违约事件并非孤例,至少4家险企提及相关情况,且中招在市场关注的永煤债、海航债上。还有数家险企表达了踩过雷或面临信用违约风险上升的信息。

  信用风险上升,让一向注重安全的保险资金也难以避免踩雷。

  券商中国记者近期梳理人身险公司2020年年报信息统计,险资遭遇违约事件并非孤例,至少4家险企提及相关情况,且中招在市场关注的永煤债、海航债上。还有数家险企表达了踩过雷或面临信用违约风险上升的信息。

  从这些公开披露的情况看,踩雷的险资机构以中小型机构为主,也包括2家外资险企。

  不过总体上,踩雷的机构以及涉及的资金,在全部保险公司以及20多万险资总体量中,占比仍很小,保险资金整体面临的信用风险是可控的。

  4家险企披露投资违约

  广义的保险机构面临的信用风险指的是交易对手违约,涉及投资业务、再保险以及保户质押贷款、应收账款等,其中最主要的是投资业务的信用风险。据记者梳理,在披露2020年年报中的人身险公司中,至少4家明确提及公司在2020年发生投资业务信用风险事件。

  包括渤海人寿、国联人寿、信泰人寿和君龙人寿,发生违约的投资资产既有债券,也有非标的信托计划、债权计划。

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  1)渤海人寿:持仓海航系债券信托、东旭系债券,面临较大风险

  渤海人寿2020年年报显示,公司自主投资债券债项级别主要分布在AAA,其中包括部分主体级别为AA-及AA的债券,由外部担保机构进行担保;行业以关联方投资为,到期期限以1-2年为主。

  该公司表示,自主持仓债券主要为关联方债券、城投债及东旭相关债券,城投债以AA的城投为主,较多集中在地级市下属辖区。东旭集团及西藏金租同为东旭系债券。2020年公司整体面临的信用风险水平较大。

  信托资产以及固定收益类资管计划:由于信托资产以及部分资产管理产品涉及到关联方,海航集团整体的流动性压力较大,导致关联企业出现无法支付本金及利息风险,公司的持仓资产面临的违约风险较大。

  渤海人寿回复券商中国记者采访时表示,2020年,渤海人寿对持有的各类金融资产进行全面检查,发现部分资产存在减值迹象,基于审慎性原则,全年共计提减值25.58亿元。

  一是,对于公司以前年度已计提过减值的部分资产进行持续关注与检查,发现华信系列债券、东旭系列债券、安信系列信托项目等因出现债券估值价格下跌、信托项目逾期等情况,仍需继续计提减值标准,全年共计提8.52亿元;

  二是,由于本公司关联方之一海航集团在2021年初进入破产重整,虽然重整方案尚未出具,但基于审慎原则考虑,公司对持有的海航系列债券等资产计提了减值14.42亿元。

  其一并表示,上述基于审慎原则计提的减值,均已经公司管理层及会计师事务所的审核。公司亦将及时跟踪相关资产的风险化解进度,并依据会计准则进行处理,确保公司财务数据真实、客观地得到反映。

  渤海人寿方面称,公司自出现投资风险项目后,积极与监管部门进行汇报沟通,集中力量推进投资风险项目化解工作,并对其他存量项目严格管控,防范投资风险事件再度发生。“接下来,我们将在海航破产重整方案总体规划和监管机构的要求部署下,进一步做好风险化解工作。”

  2)瑞泰人寿:踩雷2只海航债

  瑞泰人寿2020年年报显示,受市场整体信用环境的影响,公司持仓产品的信用风险有所增加。

  其中:

  一是公司持仓的“15海航债”2020年部分利息展期,且持仓的“11海航02债”的本金和利息在到期日2021年5月24日发生递延的概率极高。因此,公司于2020年末对所持有的海航债计提了约1.26亿元的减值准备;

  二是“16魏桥05”方面,2020年11月联合资信评估股份有限公司将“16魏桥05”债项信用等级由AAA下调至AA+(下调原因为担保方申博娱乐手机登入中国宏桥营业收入及毛利同比下降、短期偿债压力增大,导致担保效力减弱)。公司立刻启动不定期跟踪报告程序,分析其信用情况,并择机处置了分红账户持仓的“16魏桥05”,导致账户年化收益率受到负面影响。

  此外,在应收账款信用风险方面,瑞泰人寿提到,需要重点关注的是华鑫信托受益权转让产生的应收款,净值0.0805亿元。根据信托受益转让协议的规定,该笔款项将在信托计划清算后进行清偿。截至2020年末,该信托计划尚未完成清算。

  3)国联人寿:一债权计划违约,投资金额0.3亿

  国联人寿2020年年报显示,2020年,将不符合相关要求的4家投资交易对手移除交易对手库。截至2020年末,信用风险监测指标中,1项指标处于超限值区间。2020年,公司投资一项不动产债权计划发生违约,投资金额为0.3亿元。另外,存在个别债券及非标项目的信用风险变动情况需要重点关注。

  4)君龙人寿:中招“20永煤SCP003”以及信托、债权计划

  君龙人寿在2020年年报中披露投资交易对手信用风险时提到:“20豫能化CP001”因信用违约事件影响评级较低,其他资产评级均为AA级以上。不过,“中信国安棉花片危改项目不动产债权投资计划”,“长安宁天津物产流动资金贷款集合资金信托计划”,“20永煤SCP003”已实质性违约,无评级。

  但其表示,总体上2020年信用风险状况整体可控。

  踩雷仍属少数

  与此同时,还有几家寿险公司年报流露出发生信用风险事件的信息。

  注册在天津的某寿险公司2020年年报披露,公司年内未新增不良资产,并成功化解部分存量问题资产。这意味着,该公司此前曾遭遇违约风险事件。

  位于北京的某中型寿险公司披露,公司通过多个关键指标跟踪分析本公司面临的信用风险,总体来看,2020年交易对手违约风险超限,其他信用风险水平均在风险容忍度范围内。

  值得一提的是,尽管险资遭遇违约事件不时发生,但这仍然是20多万险资中的小部分资金。

  比如前述明确提及踩雷的4家寿险公司,资产体量都不太大,其中3家机构的总资产都在几十亿元,仅渤海人寿的总资产400多亿相对较大,但这4家机构2020年末的总资产合计不到600亿。加之投资资产也进行不同大类的资产配置,其中遭遇违约的也是个券个案,因此机构评估总体风险可控。

  更多的机构还是提及风险上升,或未发生信用风险超限情形、未发生信用风险事件。多家险企明确表示,2020年全年公司持仓品种没有发生逾期、违约等信用风险事件,公司因资金运用带来的信用风险在可控范围内。

  同时,作为一个注重资产配置、以固收资产为主的大资金,保险机构投资固收品种的时间最久、经验最多,对于应对信用风险也形成了一套机制体系。

  比如,对于债券信用风险事件的应对,保险业界人士介绍,要具体分为几种情形:若信用突发事件不会对保险公司造成损失,则对事件保持关注并及时评估其影响;若债券内部信用评级被下调但仍属于“投资类”级别的,则应降低该债券的持有规模或择机卖出该债券;若债券内部信用级别被下调至“投机类”级别的,则应择机卖出该债券;若突发事件可能造成或造成的影响较大,应采取相应措施适时进行止损,最大限度降低损失。

(文章来源:券商中国)

文章来源:券商中国 责任编辑:DF358
原标题:敲警钟!4家险企自曝踩雷:不幸中招永煤债、海航债!这些信托、债权计划也违约
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